آموزش

آموزش محاسبه معدل حساب بانکی با فرمول [معرفی بهترین ابزار میانگین حساب آنلاین]

میانگین حساب بانکی به میانگین موجودی یک حساب بانکی در یک دوره زمانی مشخص گفته می‌شود. معدل حساب معمولاً با جمع کردن موجودی هر روز حساب و تقسیم آن بر تعداد روزهای دوره محاسبه می‌شود.

اما میانگین حساب چیست و چگونه محاسبه می‌شود؟ در این مقاله آموزشی، به زبان ساده با مفهوم میانگین حساب بانکی، کاربردهای آن و روش محاسبه میانگین حساب آشنا شوید.

میانگین حساب بانکی چیست؟

میانگین حساب بانکی به میانگین موجودی یک حساب بانکی در یک دوره زمانی مشخص گفته می‌شود. معدل حساب معمولاً با جمع کردن موجودی روزانه حساب و تقسیم آن بر تعداد روزهای دوره محاسبه می‌شود. بانک‌ها از این عدد برای تعیین میزان وام اعطایی به مشتری استفاده می‌کنند.

بیشتر بخوانید: آموزش گام به گام تبدیل فانتوم به سونیک

میانگین حساب برای دریافت وام و تسهیلات بانکی

یکی از مهم‌ترین دلایل محاسبه معدل حساب بانکی، درخواستوامیاتسهیلاتبانکی است. بانک‌ها و مؤسسات مالی هنگام بررسی صلاحیت شما به عنوان متقاضی وام، به میانگین حساب بانکی شما توجه می‌کنند. این شاخص به بانک‌ها کمک می‌کند تا توانایی مالی شما را برای بازپرداخت وام و همچنین میزان وام ارزیابی کنند.

یکی از مهم‌ترین دلایل محاسبه میانگین حساب بانکی، درخواست وام یا تسهیلات بانکی است. بانک‌ها و مؤسسات مالی برای بررسی صلاحیت شما به عنوان متقاضی وام، به میانگین حساب بانکی شما توجه می‌کنند. این شاخص به آن‌ها کمک می‌کند تا توانایی مالی شما را برای بازپرداخت وام ارزیابی کنند.

چرا میانگین حساب برای بانک‌ها مهم است؟

ثبات مالی: معدل حساب بانکی نشان‌دهنده ثبات مالی شماست. اگر میانگین موجودی حساب شما در یک دوره زمانی مشخص بالا باشد، بانک این را نشانه‌ای از مدیریت خوب مالی و درآمد قابل قبول شما می‌داند.

توانایی بازپرداخت: بانک‌ها می‌خواهند مطمئن شوند که شما توانایی بازپرداخت اقساط وام را دارید. اگر میانگین حساب شما بالا باشد، نشان می‌دهد که شما می‌توانید به راحتی اقساط وام را پرداخت کنید.

اعتبارسنجی: میانگین حساب بانکی به عنوان یکی از معیارهای اعتبارسنجی استفاده می‌شود. بانک‌ها از این اطلاعات برای ارزیابی ریسک اعطای وام به شما استفاده می‌کنند.

بیشتر بخوانید: آموزش جامع ردیابی نهنگ‌های ارز دیجیتال

میانگین حساب چه تأثیری بر دریافت وام دارد؟

شانس بیشتر برای موافقت بانک با وام: اگر میانگین حساب بانکی شما بالا باشد، شانس شما برای تأیید درخواست وام توسط بانک افزایش می‌یابد. بانک‌ها ترجیح می‌دهند به افرادی وام دهند که ثبات مالی دارند.

میزان وام بیشتر: شاید مهم‌ترین تأثیر میانگین حساب بر میزان وامی باشد که می‌توانید دریافت کنید. در واقع هر چه میانگین حساب‌تان بیشتر باشد وام بیشتری به شما تعلق خواهد گرفت.

نرخ بهره کمتر: در برخی موارد، میانگین حساب بالا می‌تواند به شما کمک کند تا وام‌هایی با نرخ بهره پایین‌تر دریافت کنید، چرا که بانک شما را به عنوان یک مشتری کم‌ریسک در نظر می‌گیرد.

بازپرداخت در مدت طولانی‌تر: گاهی اوقات میانگین حساب بالاتر می‌تواند به شما کمک کند تا وام را در مدت زمان طولانی‌تر تسویه کنید.

انواع روش محاسبه معدل حساب بانکی

میانگین حساب بانکی را می‌توان به روش‌های مختلفی محاسبه کرد که هر کدام مزایا و معایب خود را دارند. در ادامه به توضیح روش‌های مختلف محاسبه میانگین حساب بانکی می‌پردازیم:

1. محاسبه دستی با فرمول

در این روش، شما به صورت دستی و با استفاده از فرمول‌های ریاضی، می‌توانید میانگین حساب بانکی خود را محاسبه کنید. این روش برای افرادی مناسب است که به جزئیات حساب خود علاقه‌مند هستند یا می‌خواهند محاسبات را شخصاً به طور دقیق کنترل کنند.

مراحل محاسبه دستی:

  1. موجودی حسابتان در پایان هر روز را برای یک دوره مشخص (مثلاً یک ماه) جمع کنید.
  2. مجموع موجودی روزانه را بر تعداد روزهای دوره (در این مثال عدد 30) تقسیم کنید.
  3. نتیجه به دست آمده، میانگین حساب بانکی شماست.

فرمول محاسبه:

مزایا:

  • دقت بالا
  • کنترل کامل روی محاسبات

معایب:

  • زمان‌بر بودن
  • امکان خطا در محاسبات
  • نیاز به داشتن موجودی روزانه حساب

2. محاسبه آنلاین و خودکار

در این روش، بدون نیاز به انجام جمع و تفریق، از ابزارهای آنلاین برای محاسبه میانگین حساب استفاده می‌شود. بسیاری از بانک‌ها در وب‌سایت ابزارهایی برای محاسبه خودکار میانگین حساب ارائه می‌دهند. کافی است اطلاعات حسابتان را وارد کنید تا میانگین آن برایتان محاسبه شود.

مراحل محاسبه آنلاین:

  1. به وب‌سایت رسمی بانک مدنظرتان رفته و به قسمت بانکداری اینترنتی بروید.
  2. اطلاعات خواسته شده مانند بازه زمانی مدنظرتان برای محاسبه میانگین را وارد کنید.
  3. ابزار به طور خودکار میانگین حساب را محاسبه و نمایش می‌دهد.

مزایا:

  • سریع و آسان
  • بدون نیاز به محاسبات دستی

معایب:

  • نیاز به دسترسی به اینترنت
  • نبود این ابزار در وب‌سایت برخی از بانک‌ها

3. مراجعه حضوری به بانک

در این روش، شما به شعبه بانک مراجعه کرده و از کارشناسان بانک درخواست می‌کنید تا میانگین حساب شما را محاسبه کنند. بانک‌ها معمولاً این اطلاعات را در سیستم خود دارند و می‌توانند به راحتی آن را ارائه دهند.

مراحل مراجعه به بانک:

  1. به شعبه بانک خود مراجعه کنید.
  2. از کارمند درخواست کنید میانگین حسابتان برای یک دوره زمانی مشخص را محاسبه کند.
  3. کارشناس بانک اطلاعات را بررسی کرده و میانگین حساب شما را اعلام می‌کند.

مزایا:

  • بدون نیاز به محاسبات دستی یا استفاده از ابزارهای آنلاین
  • دسترسی به اطلاعات دقیق و رسمی از طرف بانک

معایب:

  • نیاز به مراجعه فیزیکی به بانک
  • زمان‌بر بودن

بیشتر بخوانید: آموزش ایردراپ فیول (Fuel) مرحله به مرحله: مراحل و تسک ها

4. از طریق همراه بانک (اپلیکیشن موبایل بانک)

بسیاری از بانک‌ها خدمات میانگین حساب را اپلیکیشن‌های موبایل (همراه بانک) خود ارائه می‌دهند که از طریق آن‌ها می‌توانید به راحتی میانگین حساب خود را محاسبه کنید. این روش بسیار کاربردی و سریع است.

مراحل استفاده از همراه بانک:

  1. اپلیکیشن همراه بانک خود را باز کنید.
  2. وارد بخش مربوط به حساب بانکی خود شوید.
  3. گزینه محاسبه میانگین حساب را انتخاب کنید.
  4. تاریخ شروع و پایان را وارد کنید تا میانگین حسابتان به طور خودکار محاسبه شود.

مزایا:

  • سریع و آسان
  • دسترسی همیشه و همه‌جا
  • اطلاعات دقیق و به‌روز

معایب:

  • نیاز به نصب و استفاده از برنامه همراه بانک در گوشی موبایل
  • ممکن است برخی بانک‌ها این قابلیت را نداشته باشند
  • نیاز به داشتن اینترنت

نمونه محاسبه معدل حساب برای دوره 7 روزه

در جدول زیر موجودی یک حساب بانکی در ۷ روز متوالی را مشاهده می‌کنید. در هر ستون میانگین حساب چند روز گذشته آورده شده است.

همچنین، در زیر جدول، میانگین حساب برای این ۷ روز با استفاده از فرمول داده شده محاسبه شده است.

روزموجودی (تومان)میانگین لحظه‌ای
شنبه1.000.0001.000.000
یکشنبه1.200.0001.100.000
دوشنبه1.500.0001.233.333
سه شنبه1.300.0001.250.000
چهارشنبه1.400.0001280.000
پنج شنبه1.600.0001333.333
جمعه1.700.0001.385.714

برای محاسبه معدل حساب بالا در بازه زمانی 7 روزه، موجودی روزها را جمع می‌کنیم که برابر است با 9.700.000

سپس جمع موجودی را بر تعداد روزها (7) تقسیم می‌کنیم که نتیجه برابر است با 1.385.714

در نتیجه، معدل حساب بالا در هفت روز برابر است با 1.385.714

نکته: واریز و برداشت‌های انجام شده در طول روز تأثیری بر میزان موجودی ندارد، بلکه معیار بانک موجودی حساب در پایان شب است.

امتیاز دهید:

دکمه بازگشت به بالا